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论道专访|方胜磐石刘立胜:以专业力做好家庭的“守护者”和财富的“摆渡人”

2019-04-12 18:06:20作者:论道网内容中心来源:论道网 浏览:
   
摘要人生的奇妙正在于生命河床上的能量水一直在奔流不息,这一切,她感恩,并信心满满。

写在前面的话:

这是一个创富守富的时代,也是一个财富快速聚散的时代。这是一个和平安康的时代,也是一个焦虑弥漫的时代。尤其在企业圈,“眼见他起高楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了”,事功成败,须臾变迁,不胜唏嘘。

“这些年我身处广西经促会、南宁女企协、论道会这些企业家圈子,接触了很多企业家和创业者,对这个群体的不安、焦虑和悲欢有着切身体会。”

“无论从朋友角度还是客户角度,我都不遗余力地传播着一种理念,创业者一定要先保障自己,同时要做好财富的隔离和传承,因为他们不仅以一己之力守护着身边的人,也承担着背后无数的家庭。”

“这是我做了近二十年还会继续做下去,很有价值和使命感的一件事情。”

谈到从业感受,方胜磐石保险经纪有限公司广西分公司副总经理、私人财富管理首席专家刘立胜如是说。

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方胜磐石广西分公司副总经理刘立胜

从企业高管转行为保险业标兵

2002年,因为孩子原因刘立胜从广东辞职返回广西工作,经过多方考虑权衡,她自主选择平安,从一名企业高薪管理人员转变为平安一名?#26434;?#19994;务员。

“2001年作为一位新晋妈妈我对人寿保险产生很深的认同,当下为自己和孩子购买近万元保费的医疗保障以及教育金保险。恰好那?#20445;?#25105;正思?#24049;?#21435;何从,两广收入的差距让我对回南宁后的工作一时茫然。虽然当时可以应聘一家区直机关下属单位类?#24179;?#24453;公司的副总,可我不愿意吃青春饭,希望做一件越老?#25509;?#20215;?#25285;?#25171;磨成为某个领域专?#19994;?#20107;情!”

“我刚好阅读了财经作家冯两努(从业过寿险)撰写的一本财经散文集,冯对当时香港保险专业人士的工作描摹,让我思考这个行业在中国未来的发展。尤其是我从帮我办理业务的好友姐姐身上看到了她个人的快速成长,详细了解后,对平安的机制产生认同。”

方胜磐石广西分公司副总经理刘立胜

之后,她便着手把这个念头落实为行动。通过查找,她选定了平安的一位高峰会英雄,电话投奔于她,开始了在平安的成长历程。

“2002年3月?#19968;?#21040;南宁,正式成为?#26434;?#19994;务?#20445;?月成为正式业务?#20445;?#24403;年度获得新人奖励,一?#26041;?#21319;到广西平安第一位行销最高职级——行销经理!2008年?#19968;?#25209;?#32676;?#22312;东方曼哈顿大厦和金湖丽景两处,自?#21644;?#20837;精装修,带领助理小团队一起以立胜金融工作坊模?#23047;?#23637;工作。”

为了提升专业能力,刘立胜一直保持着学习力。“2009年我考取注册理财规划师,参?#26377;?#19994;大咖的各种培?#25285;?#22810;次去美国加拿大参加MDRT年会。尤其这两年对我深具影响的埃孚欧法商学院的教育,经过线下100个小时学习,获得埃孚欧法商学院的财富管家认证。”

?#20013;?#30340;线上学习和线下复?#25285;?#35753;她的工作思维模式发生很大变化,作业方式也有了质的提升,“我终于可以作为主要设计人,帮助客户考虑人生不同法律角色的不同风险,厘清现状分析和财富管理,在后台会同律师与税务师为客户提供综合咨询与服务。”

在保险行业耕耘了十六年,刘立胜不但是MDRT(国际寿险百万圆桌会议)的终身会员、同时也是MCC(MDRT中国领导人会议)的广西地区主席。

在平安人寿工作期间,她以卓越业绩囊括了所有的个人荣誉,而其中最激励她的,是2018年5月作为广西唯一一人,全国前100强身份赴深圳总部参加中国平安集团两百多人亲临现场的三十周年庆典及高峰会颁奖仪式。

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刘立胜(左八)参加平安集团三十周年庆典及高峰会颁奖仪式

再次出发,?#28193;?#20445;险经纪平安公司

但刘立胜并没有沉迷在鲜花和掌声中,而是感受到了成长的瓶颈。

“?#39029;?#24120;对同事说‘不要停,不要急’,可是我却觉得自?#39029;?#38271;的速度太慢了。2017年,?#19994;?#20010;人产能是广西平安第一名,可是广西寿险以件均保费而言?#23588;?#26159;全国倒数第三名的省份,反观广西经济也没有如此不堪啊。这种状况让?#20197;?#24320;全国会议时觉得汗颜和自责。”

“广西?#20889;?#22312;一个金融洼地,尤其是高净值人群尚未形成财富管理的良好风气,客户在购买高额保单后甚至会被其他老板嘲笑,没有形成良性的互动。特别是这些年来我和大量企业主接触交往,我理解他们风光后的辛劳与艰苦,可是?#20197;?#36130;富管理方面的水平还不足以让更多企业主把思路凝聚到风险配置这一块来,这是我心中的痛点!”

“温水煮青蛙”的困顿和无力感,让她重新审视这个行业的发展。

?#38469;?#30340;飞快发展使得所有专业人寿保险服务都可以在APP上完成,“这意味着我应该把精力放在业务钻研上,给客户提供更有价值的多种选择以及更专业的建议。”

 同?#20445;?#22269;家近几年已经把保险列为国策层面去重视,银保监会合并,监管的力度不断加大,尤其是保险行业管理对费率的放开,各家公司产品在相似情况下也产生了近30%的价格差异。

“当我研读市场上越来越多的产品,也越发理解客户对性价比产品的渴求,事实上不同公司会有不同的发展特点和优势,而出于对平安公司的?#39029;希?#25105;无法做到给大家提供其他公司的产品方案优化配置。”

作为一个资深保险行家,刘立胜越来越觉得立足IFA第三方财务规划顾问的角色,在私人财富管理方面有更广阔的市场,只有整合法律税务金融一块来服务客户,才能满足客户风险及财务的全面规划要求。

2018年10月,刘立胜做出了慎重的选择及转?#20572;?#20915;定告别?#39029;?#26381;务了十六年的平安,去刚刚成立的方胜磐石保险经纪广西分公司就职。
“这是一个理?#26434;?#26497;富挑战性的决定,意味着我?#29260;?#20102;很多荣誉和几百万实际利益,主动寻求突破。我从一个单一公司的代理人角色,改变成为经纪人,致力于站在客户角度,从市场上二三十个保险公司几百个产?#20998;?#36980;选最合适的方案提供给客户。”

 专业生长,打造MDRT团队

 2018年10月成立的方胜磐石保险经纪广西分公司,是一个精兵强将的团队组合。

团队领军专家李恩守先生具有23年从业资历,是在华人保险届排名前三的国际理财规划师,亚洲TOT天王,MDRT促进会首席导师。韦春花女士毕业于英国华威大学精算专业硕士,是英国精算公会精算师,这在国内也属于稀缺专家。团队负责人吴德昌先生、冯清先生、陈兵先生也都具备丰富从业经验和行业高管经历。

这些不同领域的精英各司其职,相互配合,使得这支队伍从一开始便具备了超强的战斗力。

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方胜磐石专家队伍团队

“在西方,保险业发展很成熟,也很规范,跟每个人生活息息相关。而在中国,由于前期的野蛮生长,保险业简直快成了遍地推销的代名词,把一颗有价值的明珠变成了鱼目。”

“我们要改变这种现状,在广西成为一家专业?#23047;?#30340;公司,首先从队伍上就是精挑细选的。我们的专家队伍可以算是顶级标配,普通员工一般也都是业务骨干。我现在的工作和以前一个很大的不同,就是要带出一支MDRT团队”。

为了提升团队能力,方胜磐石内部有专业训练系?#24120;?#21253;括CBS(财务需求分析师训练)、IFA(风险规划师认证训练)、PNA(产品需求能力训练)?#21462;?/p>

“专业才能致远,我们的培训不再限于销售技能,而是专业知识体系的重构。打造的不是巧舌如簧的销售高手,而是真诚的专业人士。我们希望能成为一家引领行业、让员工自豪的公司”,刘立胜说。

同?#20445;?#26041;胜磐石有着强劲的?#38469;?#25903;持。其私人订制保险报告系?#24120;?#33021;够根据客户输入的年龄、资产等财务信息,以及家庭保障、健康医疗、退休规划、子女教育等需要支出的财务目标,自动生成一份保险理财规划的私人订制报告书,这使得客户在认识自身需求上,变?#20204;?#26224;且明了。

如果客户还有进一步需求,可以接入人工服务,由专门的精算师团队来进行量身定制的财务规划。

这种“人工+数据”的模式将会是未来保险行业、甚至是多行业的发展趋势,未来多领域的资源整合将成为常态。

做好家庭的“守护者”和财富的“摆渡人”

保险从?#24202;?#20302;贱,也不曾高贵。它只是一个工具,用来规划人生财务的一种手段而?#36873;?#23601;像汽车的保险杠、电表的保险丝、建筑工人身上的安全绳一样,平时好像没什么用,一旦发生重大的财产损失或者人身意外?#20445;?#23427;可能就是最后的救命稻草了。

但大多数人对保险还处在一知半解的状态中,要么抵触,要么觉得有社保之类了没有必要再去买商业保险,要么有需求?#24202;?#28165;楚怎么去?#19994;?#36866;合自己的保险。

方胜磐石给自己的角色定位,就是要利用全国性经纪公司的优势,为刚需客户提供性价比优化后的保障方案。另一方面充分发挥顶级专家团队的作用,为高净值企业家庭提供在法律框架下、把握税务优化原理,涉及保险及?#30928;?#30340;规划服务。

“经纪平台和传统保险公司最大的不同,?#21069;?#29031;客户需求,从各个保险公司为客户挑选最适合的产品,甚?#37327;?#20197;反向定制产品。我们不代表任何一家保险公司,只?#39029;?#20110;客户利益和职业操守。”

“我经常对身边的朋友?#25285;?#22914;果有条件买社保的一定要买,这是国家对?#29992;?#30340;一份福利和保障。如果还有条件,可以拿出家庭年收入的20%来购买商业保险。这是有托底的,财富绝不会流失,有重疾时会成为一份很大的保障,没有的话在一定的年限后也可以作为财产增值或传承。”

“而对企?#36947;此担?#20445;险其实是个很好的杠杆。创业者在初期基本上都是ALL IN,无论是对自己还是家庭来?#25285;?#39118;险很大,但只要做好规划,比如拿出雇佣一个员工的年薪,就可以保障好整个家庭。发展到一定阶段,也可以通过保险,去做福利设计来留住核心人物,或者通过财富隔离规划,保障企业家能在商海沉浮中后顾无?#24688;?rdquo;

宜?#20174;?#32780;绸缪,毋临渴而掘井。在刘立胜看来,保险正是这样一份的事业,如家庭的“守护者”,财富的“摆渡人”,有着责任感和使命感。

未来,在税?#32856;?#38761;深化、中产阶层崛起的大背景下,在寿险业产销分离的大趋势下,保险经纪平台将以其第三方的独立性和专业性,迎来更大的发展空间。

对刘立胜来?#25285;?#20154;生也站在一个新的转折点和起点上。人生的奇妙正在于生命河床上的能量水一直在奔流不息,这一切,她感恩,并信心满满。

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